پایان انحصار بانک مسکن در اعطای وام؟

طرح جدید حساب سپرده سرمایه‌گذاری خاص گواهی سپرده مسکن به زودی آغاز می‌شود. با این اقدام، انحصار بانک مسکن در فروش اوراق حق تقدم مسکن از بین رفته و پیش‌بینی می‌شود قیمت این اوراق کاهش یابد.

به گزارش مهر، طرح جدید حساب سپرده سرمایه‌گذاری خاص گواهی سپرده مسکن به زودی آغاز می‌شود. با این اقدام، انحصار بانک مسکن در فروش اوراق حق تقدم مسکن از بین رفته و پیش‌بینی می‌شود، قیمت این اوراق کاهش یابد. این اوراق با مجوز بانک مرکزی و سازمان بورس، توسط بانک ملی ایران به عنوان بانک عامل به زودی در شعب این بانک عرضه خواهد شد.

بر این اساس، شرایط عمومی افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری خاص گواهی مسکن همانند شرایط عمومی افتتاح حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی است و میزان حداقل مانده و تسهیلات اختصاصی در قالب سه طرح قابل انجام است. بر این اساس مشتری می‌تواند متناسب با شرایط خود یکی از طرح‌ها را انتخاب و اقدام به سپرده‌گذاری کند. در طرح اول حداقل مانده تعیین شده برای افتتاح حساب ۱۶میلیون تومان است که حداقل مدت سپرده سرمایه‌گذاری یک ماه و نرخ سود متعلقه به سپرده 10درصد خواهد بود. در این طرح همچنین مبلغ حداقل سپرده برای تخصیص یک سهم اوراق به نحوی است که به ازای هر 18.2میلیون تومان، یک سهم اوراق به صورت ماهانه تعلق می‌گیرد.

در طرح شماره دو حداقل مانده تعیین شده برای افتتاح حساب ۱۶میلیون تومان و حداقل مدت سپرده سرمایه‌گذاری ۳ماه خواهد بود. در این طرح نرخ سود متعلقه به سپرده ۱۲درصد و مبلغ حداقل سپرده برای تخصیص یک سهم اوراق به نحوی است که به ازای هر ۲۲میلیون و ۳۰۰هزار تومان یک سهم اوراق به صورت ماهانه تعلق می‌گیرد. در این میان ملاک تخصیص هر برگ اوراق، ماندگاری میانگین ماهانه بر مبنای حداقل مانده در هر روز است. به شرط آنکه مانده حساب مشتری در هیچ روزی کمتر از مبلغ ۱۶ میلیون تومان نباشد. در این طرح به ازای هر ۲۲میلیون و ۳۰۰ هزار تومان در میانگین مذکور، برای نخستین بار پس از

سه ماه و پس از آن به شرط حفظ شرایط یاد شده، ماهانه یک برگ اوراق گواهی حق تقدم از تاریخ ۱۵ هر ماه به دارنده حساب تعلق خواهد گرفت.

سود سپرده این طرح به صورت ماهانه 10درصد به حساب مشتریان واریز خواهد شد و 2درصد الباقی در مقاطع 3 ماهه به شرط آنکه کمترین مانده روزانه مشتری در طول 3 ماه پایین‌تر از ۲۲ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان نشود، واریز خواهد شد.

البته در صورتی که مشتری قبل از سررسید 3 ماهه اقدام به برداشت تمام یا بخشی از سپرده خود کند، نرخ سود متعلقه مشابه سپرده سرمایه‌گذاری عادی 10درصد محاسبه خواهد شد و اگر مانده مشتری در طول دوره به کمتر از حداقل مانده اعلام شده برسد، تخصیص اوراق متوقف و پس از افزایش مانده حساب به حداقل تعیین شده و حفظ مانده در زمان تعیین شده، تخصیص اوراق مجددا آغاز خواهد شد.

در طرح شماره سه حداقل مبلغ سپرده‌گذاری

۵ هزار تومان و نرخ سود متعلقه به سپرده‌های این طرح 10 درصد است؛ اما تعهد بانک در قبال سپرده‌گذاری صرفا محدود به پرداخت سود است و تخصیص اوراق بر اساس اولویت‌بندی امتیازها مطابق جدول پیش‌بینی شده و بر اساس منابع هر شعبه به صورت مجزا و طبق سیاست‌های اعتباری سالانه بانک تعیین و به تعدادی از مشتریان تعلق خواهد گرفت.

به گزارش «تعادل» در حال حاضر متقاضیان اوراق تسهیلات مسکن متعلق به بانک مسکن باید به ازای دریافت هر 500هزار تومان وام، ‌یک برگه اوراق از فرابورس ایران خریداری کنند. بر این اساس باید برای دریافت یک وام 60میلیون تومانی، ‌متقاضی 120برگه اوراق خریداری کند. این در حالی است که در طرح بانک ملی مشخص نشده است که متقاضی به ازای چه مبلغی باید یک برگ اوراق داشته باشد.

 امکان معامله اوراق در فرابورس

همچنین نحوه خرید و فروش اوراق نیز مشخص شده که بر مبنای آن، امکان خرید و فروش اوراق گواهی مسکن برای مشتریان در بازار فرابورس و از طریق شرکت‌های کارگزاری طبق مقررات سازمان بورس امکان‌پذیر است. همچنین برای رفاه حال مشتریان امکان نقل و انتقال اوراق یاد شده توسط شعب صرفا برای اشخاص حقیقی یا حقوقی دارنده حساب نزد شعب بانک ملی نیز فراهم شده است.

سپرده‌گذاران در حساب سرمایه‌گذاری خاص گواهی مسکن، علاوه بر دریافت اوراق حق تقدم مسکن که قابل ارائه در بورس است، می‌توانند بر اساس شرایط هر طرح از تسهیلات مسکن بهره‌مند شوند. با استفاده از این اوراق مشتریان می‌توانند نسبت به دریافت تسهیلات بابت خرید یا ساخت با ویژگی‌های تسهیلاتی اقدام کنند.

همچنین نرخ سود تسهیلات معادل 17.5درصد و دوره بازپرداخت طرح حداکثر ۱۲ساله است. همچنین تسهیلات جعاله تا سقف ۱۰میلیون تومان با نرخ سود ۱۷.۵ درصد و دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه تدارک دیده شده است. اما باید توجه داشت که سقف اعطای تسهیلات به هر شخص ۶۰ میلیون تومان و نوع عقد تسهیلات نیز فروش اقساطی طرح اوراق گواهی حق تقدم از تسهیلات مسکن است.

در شهر تهران به ازای هر واحد مسکونی به صورت انفرادی ۶۰میلیون تومان، برای زوجین صد میلیون تومان در نظر گرفته شده است، شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر و مراکز استان‌ها به ازای هر واحد مسکونی به صورت انفرادی ۵۰میلیون تومان و زوجین ۸۰میلیون تومان می‌توانند وام دریافت کنند. همچنین در سایر مناطق شهری نیز به ازای هر واحد مسکونی به صورت انفرادی ۴۰میلیون تومان و برای زوجین ۶۰ میلیون تومان است. اوراق صادره از تاریخ صدور به مدت ۲سال دارای اعتبار است و حداکثر یک ماه پس از پایان مهلت انقضای اوراق یاد شده امکان دریافت تسهیلات مسکن از طریق شعبه بانک میسر است و پس از پایان مهلت مذکور بانک هیچ گونه تعهدی در قبال دارنده اوراق ندارد.

 بازپرداخت 12ساله، سود 17.5درصد

همچنین رضا حسین‌زاده در نشست خبری خود با خبرنگاران در خصوص طرح ویژه مسکن گفت: برای طرح ویژه مسکن باید مجوزهای بانک مرکزی و سازمان بورس اخذ شود که این کار صورت گرفته و عملیاتی شود. در گام اول فرد متقاضی باید سپرده کوتاه‌مدت با نرخ سود 10درصد در یکی از شعب بانک افتتاح کند و میانگین مانده ماهانه آن، باید ۱۸میلیون و ۲۰۰ هزار تومان باشد. البته ممکن است فردی نیاز به خانه‌دار شدن نداشته باشد، می‌تواند آن را در فرابورس به فروش برساند.

رییس شورای عالی بانک‌های دولتی افزود: مدت بازپرداخت تسهیلات مسکن ۱۲ سال خواهد بود و به نظر می‌رسد، شرایطی فراهم خواهد کرد که علاوه بر رونق بازار مسکن، افراد صاحب خانه شوند.

وی تصریح کرد: این امتیاز تا به حال صرفا در اختیار بانک مسکن قرار داده است و اطلاعاتی به ما داده‌اند این طرح نیمه مکانیزه انجام می‌شده است، ولی بانک ملی سامانه‌یی راه‌اندازی کرده‌ که مخصوص این موضوع است، از این‌رو الکترونیکی بودن این طرح مزیت برتری نسبت به آن بانک دارد.

حسین‌زاده با بیان اینکه محدودیتی برای سن بنا قائل نشده‌ایم، گفت: ارزش ملک هم ملاک عمل است؛ البته حساب افرادی که در این طرح مشارکت می‌کنند، مشمول پرداخت سود 10درصدی خواهد شد؛ ضمن اینکه اگر سقف سپرده افزایش یابد، فرد می‌تواند در زمان کمتری وام خود را دریافت کند؛ ضمن اینکه این وام نرخ سودی کمتر از ۱۸درصد دارد و 17.5 درصد محاسبه می‌شود.

وی اظهار داشت: با اقبالی که مردم به بانک ملی دارند، قیمت اوراق مسکن نیز در فرابورس افت خواهد کرد.