راهکارهای کنترل اضافه برداشت بانک‌ها
محمد ربیع‌زاده
با استفاده از روش اضافه برداشت بانک‌ها از طریق اخذ وثایق یا اوراق، بانک مرکزی می‌تواند تا حدودی نقدینگی را از جامعه جمع‌آوری کرده و کمک به کاهش نرخ تورم کند؛ اما راهکار موقتی است و مشکل را به صورت ریشه‌ای حل نمی‌کند. بانک‌ها اصولا به عنوان واسطه وجوه و به منظور مدیریت ریسک نقدینگی خود برای تخصیص منابع، از روش‌های حرفه‌ای تامین منابع مانند سرمایه، سپرده‌های مردمی، بازار بین بانکی و تامین منابع خارجی استفاده می‌کنند. اضافه برداشت از بانک مرکزی توسط بانک‌ها غیرحرفه‌ای‌ترین روش تامین منابع برای تجهیز منابع و مدیریت ریسک نقدینگی است. این برداشت دارای پشتوانه‌ای مبتنی بر دارایی‌های واقعی نیست و منشأ واقعی ندارد که به افزایش پایه پولی نیز منجر شده و در نهایت موجب تورم و تخریب اقتصاد کشور و اخلال در نظام پولی و مالی کشور می‌شود. درباره اینکه به چه نحوی می‌توان این اضافه برداشت بانک‌ها را اداره کرد و اجازه نداد بانک‌ها از منابع بانک مرکزی اضافه برداشت کنند و به اصطلاح رایج حساب بانک‌ها نزد بانک مرکزی قرمز شود؛ تنها از طریق اوراق خزانه اسلامی یا آنچه وعده داده شده در آینده نزدیک وثایقی دیگر با درجه نقدینگی بالاتر، مشکل را به صورت ریشه‌ای حل نخواهد کرد. چهار راهکار اساسی که می‌توان با استفاده از آنها اضافه برداشت بانک‌ها را مدیریت کرد. روش اول این است که تسهیلات تکلیفی به بانک‌ها از طریق قوانین یا دستورات دولتی به حداقل ممکن خود برسد و در حد توان هر بانک باشد. برای اجرای این تکالیف، ابتدا باید منبع تامین‌کننده آن مشخص شود و اگر این نگاه همچنان وجود داشته باشد که سیاست‌گذاری‌های اقتصادی، اجتماعی و تحقق اهداف دولت از طریق بانک‌ها و منابع سپرده‌های مردمی اجرایی شود؛ این اضافه برداشت‌ها هم همچنان وجود خواهد داشت. موضوع دیگر کنترل منظم و جدی قوانین و مقررات ناظر بر ذینفع واحد و تسهیلات کلان بانک‌هاست که تحت هیچ عنوان نباید اجازه داده شود که یک بانک فراتر از قوانین و مقررات به اشخاص ذینفع واحد، تسهیلات بیش از حد معین پرداخت کند. همچنین نباید اینگونه باشد که در رقابت بین بانک‌ها و اشخاص، بدون اینکه اطلاعات آنان در همه بانک‌ها لحاظ شود از تسهیلات اکثر بانک‌ها بدون رعایت حد کلان و ذینفع واحد استفاده کنند. موضوع بعدی که می‌تواند مشکل نقدینگی بانک را تا حدود زیادی حل کند کمک به بانک‌ها برای وصول مطالبات کلان و همچنین مطالبات یک بانک از بانک دیگر است که این مهم از طریق قراردادهای لازم الاجرای در اختیار بانک‌ها قابل حل است. آخرین راهکار مدیریت اضافه برداشت بانک‌ها، تعیین تکلیف مطالبات بانک‌ها از دولت است. با استفاده از این روش که اضافه برداشت بانک‌ها از طریق اخذ وثایق توسط بانک مرکزی اعمال شود، بانک مرکزی می‌تواند تا حدودی با فروش این وثایق با درجه نقدینگی بالا، نقدینگی را از جامعه جمع‌آوری کرده و کمک به کاهش نرخ تورم کند؛ اما راهکار موقتی است و مشکل را به صورت ریشه‌ای حل نخواهد کرد.
