برای سرمایه گذاری به هیچ عنوان طلا نخرید!

باورهای غلط درباره سرمایه گذاری روی طلا

یکی از موارد حسن شهرت طلا، امنیت آن در بحران‌های جهانی است. اما این باور همیشه درست نیست. بررسی تاریخ نشان می‌دهد طلا همیشه در بحران‌ها رفتار صعودی از خود نشان نمی‌دهد. برای اثبات این ادعا نیازی نیست گذشته‌های دور را بررسی کنیم.

با بررسی روند قیمت طلا در شرایط بحرانی پیش آمده در منطقه خاورمیانه در سال ۱۴۰۳ (به واسطه حمله اسرائیل به غزه و لبنان و حملات موشکی ایران به اسرائیل) قیمت طلا نه تنها افزایشی نبود، بلکه با کاهش قیمت این فلز گران‌بها روبرو شدیم.

یکی دیگر از تصورات اشتباه عموم مردم درباره قیمت طلا این است که فکر می‌کنند، قیمت طلا همیشه در حال افزایش است. اگر به نمودار قیمت طلا توجه کنید، متوجه می‌شوید که به عنوان مثال، قیمت طلا از پاییز سال ۱۳۹۹ ریزشی شده و تا اوایل سال ۱۴۰۱ طول کشیده تا به قیمت خود در پاییز ۱۳۹۹ بازگردد.

نکته مهم دیگری که بسیاری از افراد به آن توجه نمی‌کنند این است که تمام مواردی که درباره آینده بازار طلا گفته می‌شود، با اتکا به گذشته آن است. در واقع هیچ دلیل قطعی برای عدم سقوط قیمت طلا در آینده وجود ندارد.

هر چند طلا مثل املاک دارای ارزش ذاتی است، اما برخلاف املاک چسبندگی قیمت ندارد و می‌تواند به راحتی با ریزش قیمتی شدید مواجه شود. دلیل این مسئله وابستگی شدید قیمت طلا به قیمت دلار و قیمت جهانی طلا است.

به طور خلاصه، طلا ممکن است جذاب به نظر برسد، اما بررسی دقیق نشان می‌دهد که این فلز گران‌بها همیشه گزینه‌ای مطمئن و سودآور نیست. برای سرمایه‌گذاری هوشمندانه، بهتر است به گزینه‌های متنوع و پربازده‌تر فکر کنیم.

دلایل اصلی برای نخریدن طلا به‌عنوان سرمایه‌گذاری

یکی از مشکلات اصلی طلا، هزینه‌های نگهداری و امنیت آن است. برخلاف سرمایه گذاری در ملک یا اوراق بهادار، نگهداری فیزیکی طلا، علاوه بر استرس سرقت یا گم شدن، نیازمند هزینه‌هایی است. برای حفظ امنیت طلا، اغلب یا باید گاوصندوق خریداری کنید یا باید از صندوق امانات بانک استفاده کنید. هر دو این موارد هزینه‌هایی را به شما تحمیل می‌کند. جدا از بحث هزینه، این مسئله آسایش روحی شما را مختل می‌نماید.

علاوه بر این، نوسانات قیمتی طلا در کوتاه‌مدت باعث می‌شود سرمایه گذاری در آن غیرقابل پیش‌بینی باشد. برای مثال، از اردیبهشت ماه ۱۴۰۲ تا مهرماه همان سال، یعنی به مدت ۵ ماه، بازار طلا تقریبا به طور پیوسته ریزشی بود. همین مسئله باعث زیان بسیاری از سرمایه گذاران شد.

تأثیرپذیری طلا از شرایط جهانی نیز یکی دیگر از چالش‌های اصلی این سرمایه‌گذاری است. قیمت طلا به شدت وابسته به عواملی مانند ارزش دلار، نرخ بهره در سیستم بانکداری ایلات متحده و سیاست‌های مالی کشورهی مختلف است.

به عنوان مثال افزایش نرخ بهره معمولاً باعث کاهش قیمت طلا می‌شود، زیرا سرمایه‌گذاران به جای خرید طلا، ترجیح می‌دهند دارایی‌های دیگری با بازدهی بیشتر را انتخاب کنند. یا به عنوان مثال، حتی قیمت نفت برنت نیز روی قیمت طلا اثر گذار است. بر خلاف بازار ملک که به راحتی و سرعت تحت تاثیر مسائل این چنینی قرار نمی‌گیرد، طلا به سرعت به این اتفاقات واکنش نشان می‌دهد.

به طور کلی، هزینه‌های نگهداری، نوسانات قیمتی و تأثیرپذیری از عوامل خارجی، همگی دلایلی هستند که نشان می‌دهند طلا به‌عنوان سرمایه‌گذاری، همیشه گزینه‌ای مناسب و مطمئن نیست. 

بدترین حالت برای سرمایه گذاری روی طلا

بدترین حالت برای سرمایه گذاری روی طلا، زمانی است که نگاه شما برای این کار کوتاه مدت باشد، توانایی پذیرش ریسک را نداشته باشید و احتمالا در کمتر از مدت یک سال، به پول خود نیاز فوری داشته باشید. در این شرایط، انتخاب طلا می‌تواند بدترین نتیجه را برای شما به همراه داشته باشد.

حقیقت این است که هر چه نگاه شما برای سرمایه گذاری روی طلا طولانی‌تر باشد، خیال شما آسوده‌تر است. مثلا در سرمایه گذاری ۵ ساله روی طلا، می‌توانید آسودگی خاطر بیشتری به نسبت سرمایه گذاری ۳ ساله داشته باشید.

همچنین اگر به هر دلیلی نتوانید ریسک از دست دادن سرمایه را بپذیرید، با هر نوسان قیمت طلا، دچار استرس می‌شوید. همین استرس‌ها در نهایت می‌تواند باعث شود تصمیم غلطی برای سرمایه خود گرفته و دچار ضرر شوید.

بدترین اتفاق با سرمایه گذاری روی طلا، زمانی رخ می‌دهد که در کنار موارد بالا، پس از یک بازه زمانی کوتاه مدت، به پول خود نیاز داشته باشید. این مسئله توانایی شما برای تصمیم‌گیری درست در سرمایه گذاری را به صورت جدی به مخاطره می‌اندازد. در چنین شرایطی، احتمال ضرر کردن شما بیشتر از احتمال سود کردن است.

گزینه‌های جایگزین برای سرمایه گذاری روی طلا

به طور کل گزینه‌های متنوعی به عنوان جایگزین برای سرمایه گذاری روی طلا وجود دارند. گزینه‌هایی مثل:

• بورس
• ارز دیجیتال
• صندوق درآمد ثابت
• بانک
• و حتی خرید متری ملک

نوسان و ریسک در بازار بورس و ارز دیجیتال اگر بیشتر از طلا نباشد، قطعا کمتر از آن هم نیست. بنابراین اگر نگران ریسک سرمایه گذاری روی طلا هستید، بهتر است به بورس و ارزش دیجیتال هم فکر نکنید.

در نقطه مقابل بانک و صندوق‌های درآمد ثابت، فاقد ریسک هستند. اما سودی که به شما می‌دهند، حتی از نرخ تورم کمتر است. به عبارت دیگر، با سرمایه گذاری در آن‌ها، ارزش دارایی شما به مرور کم می‌شود. بنابراین اگر به دنبال افزایش ارزش دارایی خود هستید، بهتر است به بانک و صندوق درآمد ثابت هم فکر نکنید.

در نهایت تنها راهی که هم مطمئن است، هم ریسک کمی دارد و هم سود مناسبی در بازه زمانی کمتر از یک سال به شما پرداخت می‌کند، خرید متری ملک است. برای این کار می‌توانید از پلتفرم آکومتر که فروش متری مسکن را به صورت آنلاین امکان‌پذیر کرده است استفاده کنید.

فروش متری مسکن راهکاری برای سرمایه گذاری در بازار مسکن با پول کم است. در این روش هر فردی می‌تواند با پرداخت مبلغ یک متر یا حتی کمتر، در بازار املاک سرمایه گذاری کرده و از رشد بازار مسکن و سود ساخت و ساز بهره‌مند شود. با این روش نه تنها از بازار مسکن جا نمی‌مانید، بلکه سود جذاب آن را هم بدست می‌آورید.