چند ايراني بيمه عمر و زندگي دارند؟
براساس داده‌هاي بيمه مركزي، در ۹ ماهه امسال بيش از پنج ميليون بيمه‌نامه عمر يا زندگي به ارزش ۶۴ هزار ميليارد تومان صادر شده كه نشان از رشد ۶۴درصدي نسبت به مدت مشابه سال قبل دارد.
براساس داده‌هاي بيمه مركزي، در ۹ ماهه امسال بيش از پنج ميليون بيمه‌نامه عمر يا زندگي به ارزش ۶۴ هزار ميليارد تومان صادر شده كه نشان از رشد ۶۴درصدي نسبت به مدت مشابه سال قبل دارد. با اين حال، سهم اين رشته بيمه نسبت به سال گذشته از كل صنعت بيمه، تغييري نداشته و هفت ميليون و ۲۳۵ هزار و ۶۳۳ نفر بيمه عمر و زندگي هستند. بيمه عمر و زندگي، يكي از محصولات صنعت و بازار بيمه است كه بيمه‌گزاران يا به اصطلاحي مردم جامعه آن را به عنوان يك پشتيبان مالي براي آينده خود لحاظ مي‌كنند. از بيمه عمر با عناوين ديگري مانند بيمه آتيه، بيمه زندگي و بيمه آينده‌ساز نيز ياد مي‌شود و معمولا كارشناسان اقتصادي به ويژه در حوزه بيمه، ميزان سهم بيمه عمر و زندگي را يكي از مولفه‌هاي سنجش سطح رفاه جوامع و كشورها مي‌دانند. رشته بيمه عمر و زندگي، شاخه‌هاي مختلفي از‌جمله بيمه‌هاي تمام عمر، بيمه عمر زماني، بيمه پس‌انداز، بيمه مستمري، بيمه بازنشستگي و بيمه عمر گروهي را شامل مي‌شود كه هر كدام ماهيت مختلفي را در بر دارند. براي مثال بيمه عمر زماني، نوعي از بيمه‌نامه‌هاست كه خطرات ناشي از فوت بيمه شده را تحت پوشش قرار مي‌دهد. حق بيمه اين نوع بيمه نامه براساس شرايط سني و ميزان سرمايه فوت درخواستي تعيين مي‌شود. در بيمه تمام عمر، مدت بيمه‌نامه نامحدود است. بيمه تمام عمر در واقع يك ارثيه براي بازماندگان بعد از فوت شخص به حساب مي‌آيد. شركت‌هاي بيمه‌اي در زمان گزينش بيمه‌گذاران و ارايه محصولات بيمه‌اي مورد تقاضا، عوامل متعددي را براي تعيين حق بيمه مناسب وضعيت سني و سلامت بيمه‌گذار در نظر مي‌گيرند. عواملي مانند سن افراد، جنسيت، وضعيت سلامت، شغل و حرفه از مهم‌ترين مولفه‌هايي است كه در محاسبه بيمه عمر و زندگي اشخاص مد‌نظر قرار مي‌گيرد. براي مثال در بيمه‌هاي عمر، سن بيمه‌گذار عامل اصلي تعيين نرخ حق بيمه به‌شمار مي‌رود و به همين دليل تعرفه‌هاي حق بيمه با كاربرد جدول مرگ و مير، هزينه‌هاي بيمه‌گر و نرخ سود حاصل از سرمايه‌گذاري تنظيم مي‌شود. در طرف ديگر و از آنجايي كه به‌طور معمول، زنان از عمر طولاني‌تري برخوردار بوده و متوسط طول عمرشان از مردان، بيشتر است. بدين جهت در شركت‌هايي بيمه تعرفه‌هاي بيمه‌اي نيز بر‌حسب مردان و زنان تهيه مي‌شود كه اين جداول در زمان محاسبه حق بيمه كاربرد دارد. همچنين، بسياريي از آمارها نشان مي‌دهد كه طول عمر يك امر موروثي است و بعضي از بيماري‌ها موروثي هستند و به همين دليل علت مرگ والدين يا ساير اعضاي خانواده، عامل تعيين‌‌كننده محسوب مي‌شود. علاوه بر اين، در كشورهايي كه شركت‌هايي بيمه، بيمه‌هاي عمر گروهي و صنعتي را در بازار عرضه مي‌كنند، شغل و حرفه بيمه‌گذاران يكي از مهم‌ترين عوامل ارزيابي خطر محسوب مي‌شود؛ چراكه بسياري از مشاغل اثرات نامطلوبي را به مرور بر زندگي بيمه‌گذاران بر جاي مي‌گذارند، براي مثال، افرادي كه در معادن كار مي‌كنند يا شرايط محيط كارشان مساعد و مناسب نيست در طولاني مدت با مرگ و مير بيشتري در مقايسه با ساير گروه‌ها روبه‌رو مي‌شوند. براساس داده‌هاي بيمه مركزي، سال گذشته ۷۹.۸ ميليون فقره بيمه‌نامه به ارزش ۲۷۹ همت (هزار ميليارد تومان) صادر شد كه رشد ۵۹درصدي در حق بيمه توليدي و رشد ۷.۴درصدي را در ميزان بيمه‌نامه‌هاي صادر شده، نشان مي‌دهد. از اين تعداد، هفت ميليون و ۲۳۵ هزار و ۶۳۳ فقره بيمه‌نامه عمر و زندگي صادر شد كه ارزش آن به ۳۹.۱ همت رسيد. بر اين اساس سهم بيمه عمر و زندگي از كل صنعت و بازار بيمه در سال گذشته، ۱۴ درصد از كل حق بيمه توليدي بود كه نشان از كاهش ۲.۳ درصدي در تعداد بيمه‌نامه‌هاي صادر شده عمر و زندگي و افزايش ۵۸.۳درصدي از حق بيمه توليدي در اين رشته بيمه دارد. براساس داده‌هاي بيمه مركزي، در ۹ ماهه امسال، در مجموع ۵۹ ميليون و ۷۳۰ هزار بيمه‌نامه به ارزش ۳۲۴.۸ همت صادر شده كه نشان از رشد ۵۹.۳درصدي در حق بيمه توليدي و رشد ۶.۹ درصدي در تعداد بيمه‌نامه‌هاي صادر شده دارد. دراين مدت پنج ميليون و ۲۰۴ هزار و ۸۷۱ فقره بيمه نامه عمر و زندگي به ارزش ۶۴.۶ همت صادر شده است كه حالي از رشد ۶۴درصدي در حق بيمه توليدي اين رشته بيمه و رشد ۳.۷درصدي در تعداد بيمه‌نامه‌هاي عمر و زندگي صادر شده در قياس با ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۲ دارد. براساس اين آمار رشته بيمه عمر و زندگي در ۹ ماهه امسال سهم ۱۴.۸درصدي از كل حق بيمه توليدي را به خود اختصاص داده است. همچنين سهم ۷.۸درصدي از تعداد كل بيمه‌نامه‌هاي صادر شده از ابتداي سال جاري تا پايان آذر ماه به اين رشته بيمه تعلق دارد. علاوه بر اين، تا پايان آذرماه امسال، دو ميليون و ۳۵۶ هزار و ۹۰۰ فقره خسارت بيمه عمر و زندگي به ارزش ۱۸.۶ همت، پرداخت شده كه بيانگر رشد صددرصدي در ارزش پرداخت خسارات و رشد ۴۵.۳درصدي در تعداد خسارات اين نوع بيمه است. به عبارت ديگر، رشته بيمه عمر و زندگي سهمي ۱۱.۱درصدي از كل خسارت پرداختي صنعت بيمه طي ۹ ماهه امسال داشته است. بررسي عملكرد رشته بيمه عمر و زندگي در سال ۱۴۰۲ و همچنين در ۹ ماهه امسال، نشان مي‌دهد كه سهم اين رشته بيمه از كل صنعت بيمه كشور در محدوده ۱۴درصد قرار دارد و افزايش حق بيمه بيش از آنكه به نشان از افزايش سرمايه‌گذاري در اين نوع رشته بيمه، داشته باشد، ريشه در تورم و افزايش قيمت تمام شده اين محصول بيمه‌اي دارد. عبدالناصر همتي، سكاندار وزارت امور اقتصادي و دارايي چندي پيش در مراسم معارفه رييس كل بيمه مركزي به موضوع بيمه عمر اشاره كرد و گفت: شرايط اقتصادي امروز صنعت بيمه كشور را هم تحت‌تاثير قرار داده است. تحريم‌هاي اقتصادي شرايط خاصي را براي صنعت بيمه و بازار بيمه كشور خلق كرده‌اند. در اين شرايط طبيعي است كه جامعه نتواند بيمه‌هايي مانند عمر و زندگي را براي خود تامين كند؛ بنابراين به خاطر مشكلات اقتصادي و پيامدهاي آن سهم بيمه‌هاي عمر و زندگي از سبد بيمه و حق بيمه توليدي مطلوب نيست.