تعیین تکلیف حساب‌های بدون گردش مالی حداکثر تا 7 سال
تعداد بسیار زیاد حساب‌های سپرده بانکی بدون گردش مالی یکی از مشکلاتی است که نظام بانکی طی سالیان اخیر با آن مواجه بوده است؛ این موضوع باعث شده هزینه‌های گزافی به بانک‌ها و موسسات اعتباری از بابت نگهداری حساب‌ها تحمیل شود و از سوی دیگر حجم بالای حساب‌ها امکان سوءاستفاده از آنها را افزایش می‌دهد؛ از این رو بانک مرکزی حدود دو هفته پیش دستورالعمل اجرایی شناسایی و تعیین تکلیف حساب‌های مطالبه نشده و مازاد ریالی را ابلاغ کرده است.
به گزارش مهر، یک مقام مسوول در بانک مرکزی اعلام کرد در صورتی که حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز پس از 7سال، کوتاه‌مدت عادی پس از 5 سال و قرض‌الحسنه جاری پس از 4سال شناسایی نشود به سرفصل حساب‌های بلاتکلیف منتقل می‌شوند.
حمیدرضا غنی‌آبادی، مدیر اداره مطالعات و مقررات بانکی بانک مرکزی هدف از تدوین و ابلاغ دستورالعمل اجرایی شناسایی و تعیین تکلیف حساب‌های مطالبه نشده و مازاد ریالی را ارتقای شفافیت‌های مالی بانک‌ها، ایجاد رویه واحد حسابداری در ثبت و نگهداری وجوه مزبور در بانک‌ها و به تبع آن امکان مقایسه ارقام مندرج در سرفصل حساب‌های موجود در نظام بانکی همچنین کاهش احتمال سوءاستفاده از وجوه یاد شده و نیز تقلیل هزینه‌های دفترداری بانک‌ها عنوان کرد و افزود: یکی از مشکلاتی که نظام بانکی طی سال‌های اخیر با آن مواجه بوده، تعداد بسیار زیاد حساب‌های سپرده بانکی بدون گردش مالی است به نحوی که این موضوع باعث شده، هزینه‌های گزافی به بانک‌ها و موسسات اعتباری از بابت نگهداری حساب‌ها تحمیل شود و از سوی دیگر حجم بالای حساب‌ها، امکان سوءاستفاده از آنها را افزایش می‌دهد.
وی درباره دلایل حجم بالای حساب‌های مطالبه نشده و مازاد ریالی شبکه بانکی تصریح کرد: ازجمله دلایل افزایش این قبیل حساب‌ها، کاهش ارزش معنادار در مانده موجودی بسیاری از این حساب‌ها ناشی از تورم و افزایش سطح عمومی قیمت‌ها، فراموشی صاحبان سپرده، فوت آنها، عدم اطلاع وراث و قائم‌مقام قانونی سپرده‌گذاران یا عدم شناسایی و مراجعه آنها بوده است؛ به این معنا که حساب‌هایی از این دست به لحاظ تعدادی زیاد و از نظر مبلغی پایین هستند اما در هر حال مجموع مبلغ کلی این حساب‌ها بالاست. این مقام مسوول بانک مرکزی، پیشگیری از وقوع پولشویی را از دیگر دلایل ابلاغ این بخشنامه عنوان کرد و گفت: افرادی که قصد پولشویی دارند بعضا اقدام به گشایش تعداد متعددی حساب با رقم و حجم پایین می‌کنند تا از این طریق در مظان کمتری قرار گیرند و احتمال رصد و پایش تراکنش‌های حساب‌های آنها کاهش یابد که بر این اساس یکی دیگر از کارکردهای دستورالعمل مذکور به این مهم معطوف بوده است.
به گفته غنی‌آبادی تاکنون دستورالعملی در این زمینه به صورت منسجم وجود نداشته و تنها به صورت پراکنده بخشنامه‌هایی صادر شده بود.
وی درباره شمول این دستورالعمل خاطرنشان کرد: این دستورالعمل سپرده‌های زیر ۲میلیون تومان را شامل می‌شود چراکه معتقدیم سپرده‌گذاری که رقم سپرده‌اش بیش از ۲میلیون است به احتمال زیاد مجدد به آن مراجعه خواهد کرد همچنین این بخشنامه 3ماه پس از تاریخ ابلاغ لازم‌الاجراست.
