تجديد ساختار قوانين ضد پولشويي بين المللي

قوانين جديد AML چشم‌انداز پيشگيري از جرم مالي اتحاديه اروپا را براي هميشه تغيير خواهد داد. اما در عمل چه چيزي تغيير خواهد كرد؟ در 24 آوريل، پارلمان اروپا به ‌طور رسمي بسته آينده ضد پولشويي را تأييد كرد، اصلاحاتي كه در 5 سال گذشته در حال انجام بود. از زماني كه كميسيون اروپا پيشنهاد خود را در جولای 2021 منتشر كرد و حتي قبل از آن، درباره اينكه چگونه اين اصلاحات چشم‌انداز پيشگيري از جرم مالي اتحاديه اروپا را براي هميشه تغيير مي‌دهد، اما در عمل اوضاع چگونه تغيير خواهد كرد؟ چند مصداق ساده وجود دارد.
مشاور املاك: مجرمان اغلب پول را به عمارت‌ها و املاك فوق‌العاده شيك هدايت مي‌كنند. تاكنون تنها اطلاعات مربوط به مالكان اتحاديه اروپا در اختيار مقامات تحقيقاتي بوده است. هنگامي كه دارايي متعلق به شركتي در يك كشور غير اتحاديه اروپا است، تشخيص اينكه آيا ممكن است با وجوه غيرقانوني به دست آمده باشد، بسيار دشوار است. قوانين جديد شركت‌هاي خارجي و همچنين تراست‌هايي را كه از سال 2014 مالكيت ملكي در اتحاديه اروپا دارند، ملزم مي‌كند كه در ثبت‌هاي مالكيت ذي‌نفع، افرادي را كه مالك يا كنترل شركت يا تراست هستند، ثبت كنند. كشورهاي عضو مي‌توانند تاريخ مرجع را در گذشته به عقب برگردانند، اگر در نظر بگيرند كه خطرات خاصي اين امر را ضروري مي‌كند.
پول نقد: همان طوري كه در اوج ناگهاني كلاهبرداري آنلاين در طول همه‌گيري نشان داد، مجرمان از هيچ نوع شكاف ديجيتالي رنج نمي‌برند؛ با اين حال، هر بازرسي به شما ثابت خواهد كرد كه از بين تمام ابزارهايي كه براي شستن عوايد غيرقانوني وجود دارد، پول نقد انتخاب ترجيحي مجرمان است. زيرا انتقال آن آسان، كاملا ناشناس و در نتيجه دشوار است، اگر نگوييم غيرممكن، رديابي به برخي از اعمال مجرمانه. البته، دسترسي به پول نقد براي همه در اتحاديه اروپا حق است و خواهد ماند و اكثر نقل و انتقالات نقدي كاملا تميز هستند. پذيرش مستمر و در دسترس بودن پول نقد يك موضوع مهم براي مصرف كنندگان است، ازجمله براي گنجاندن مالي. اما زماني كه مبالغ هنگفتي از پول نقد در معاملات استفاده مي‌شود، ريسك جرم بسيار بيشتر و مديريت آن بسيار دشوارتر است. به همين دليل، قوانين جديد سقفي در سراسر اتحاديه اروپا براي پرداخت‌هاي نقدي كلان تعيين مي‌كند كه 10 هزار يورو تعيين شده است و كشورهاي عضو مي‌توانند در صورت نياز بر اساس ريسك‌هاي ملي خاص، آن را كاهش بدهند. اين رقم بالا از هر گونه تأثير منفي بر معاملات روزانه جلوگيري مي‌كند، اما همچنين تضمين مي‌كند كه آپارتمان‌ها يا خانه‌ها را نمي‌توان با پشته‌هاي پول نقد خريد.

اقلام لوكس: مجرمان عاشق سنگ‌هاي قيمتي و همچنين طلا و ساير فلزات گرانبها هستند، البته جواهر خام يا تبديل شده به جواهرات. از اين اقلام مي‌توان براي پولشويي به روش‌هايي استفاده كرد كه تقريبا مشابه استفاده از پول نقد است. اما هر قطعه جواهري براي مجرمان جذاب نيست، چيزي كه آنها را مورد علاقه خود قرار مي‌دهد قطعات با ارزش است. 
بنابراين، قوانين جديد از كساني كه با اين اقلام گرانبها معامله مي‌كنند، مي‌خواهد هنگام فروش اقلامي با قيمت 10 هزار يورو يا بيشتر، مشتريان خود را بررسي كنند. ساير كالاهاي لوكس مانند خودروهاي با ارزش بالا، قايق‌هاي تفريحي و هواپيما نيز هنگام سرمايه‌گذاري يا تبديل درآمدهاي غيرقانوني بسيار مفيد هستند. منظور از تجمل چيست؟ به عنوان مثال خودرويي كه 250 هزار يورو ارزش دارد يا قايق‌هايي كه قيمت آن بيش از 750 هزار يورو است. بنابراين، علاوه بر بررسي‌هاي مشابه روي مشتريان، فروش اين محصولات همچنين باعث گزارش خودكار هرگونه فروش به واحدهاي اطلاعات مالي و ثبت مالك واقعي هنگام خريد توسط شركت‌ها يا تراست‌هاي خارجي می‌شود . 
كمپين‌هاي جمع‌آوري كمك‌هاي مالي ساختگي: تامين مالي جمعي مي‌تواند يك راه جايگزين عالي براي دسترسي به منابع مالي براي پروژه‌ها، بدون نياز به دريافت وام از بانك‌ها يا ساير موسسات مالي باشد. وقتي صحبت از پروژه‌هاي خيريه به ميان مي‌آيد، سرمايه‌گذاري جمعي به كمك‌هاي كوچك اجازه مي‌دهد تا تغيير واقعي ايجاد كند.
 با اين حال، سرمايه‌گذاري جمعي مي‌تواند توسط گروه‌هايي با اهداف كمتر از خيريه مانند سازمان‌هاي تروريستي يا در مواردي كه اين خطر وجود دارد كه وجوه جمع‌آوري ‌شده براي هدف ذكر شده استفاده نشود، بلكه براي تأمين مالي اقدامات تروريستي استفاده شود، مورد سوءاستفاده قرار بگيرد. براي جلوگيري از تبليغ كمپين‌هاي جعلي براي جمع‌آوري كمك‌هاي مالي، قوانين جديد اتحاديه اروپا نيازمند پلتفرم‌هاي تامين مالي جمعي است كه مالكان پروژه را قادر مي‌سازد تا با كمك‌كنندگان بالقوه ارتباط برقرار كنند، مالكان پروژه و پروژه مورد نظر را بررسي كنند. بنابراين، هرگونه تلاش براي سوءاستفاده از تأمين مالي جمعي به سرعت شناسايي و گزارش مي‌شود و تأمين مالي جايگزين براي همه ايمن‌تر مي‌شود.
رمزنگاري: دنياي ديجيتال پر از فرصت‌هاست. با اين حال با فرصت‌ها خطراتي نيز به وجود مي‌آيد. اتحاديه اروپا يك چارچوب محكم ايجاد كرده است كه اطمينان نظارتي را براي توسعه صنعت كريپتو فراهم مي‌كند، در حالي كه از مصرف كنندگان و سيستم مالي ما محافظت مي‌كند ازجمله در برابر خطرات جنايي. در واقع، از پايان سال جاري، مجموعه‌اي جامع از قوانين اين بخش را تنظيم خواهد كرد.
 از منظر مبارزه با پولشويي، اين موضوع به معناي قابليت رديابي همه نقل و انتقالات دارايي‌هاي رمزنگاري شده مربوط به اتحاديه اروپا، اعمال الزامات ضد پولشويي براي ارائه‌دهندگان خدمات دارايي‌هاي رمزنگاري مطابق با استانداردهاي بين المللي و نظارت دقيق بر اجراي اين قوانين است. مشابه چك در بانك‌ها و ساير نهادهاي بخش مالي. اين مساله به اين معني است كه ارائه‌دهندگان خدمات دارايي‌هاي رمزنگاري با سطح قابل توجهي از فعاليت در بازار داخلي و در معرض خطرات بالاتر ممكن است تحت نظارت مستقيم سازمان ضد پولشويي (AMLA) باشند.
فوتبال: فوتبال محبوب‌ترين ورزش اروپا است و در واقع بازي در يك تيم فوتبال يا لذت بردن از مسابقات هيجان‌انگيز جذاب است. فوتبال حرفه‌اي فقط يك ورزش نيست، بلكه يك صنعت چند ميليارد يورويي است. آنچه اين صنعت را براي مجرمان جذاب مي‌كند پرونده فساد فيفا و حفره‌هاي فوتبال در سال 2015 خطرات اعمال مجرمانه مرتبط با اين ورزش را مورد توجه قرار داد. براي كاهش اين خطرات، قوانين جديد مكمل اقدامات خودتنظيمي در سطح اروپايي و ملي است و باشگاه‌هاي فوتبال و عوامل فوتبال را ملزم مي‌كند تا برخي از تراكنش‌هاي مالي مانند نقل و انتقال بازيكنان، سرمايه‌گذاري‌ها و حمايت‌هاي مالي را بررسي كنند. تغيير واقعي با بسته جديد AML در راه است كه يك تفاوت كليدي در زمين را ايجاد مي‌كند و يكپارچگي سيستم مالي را بيشتر بهبود مي‌بخشد.